¿Cómo tener finanzas personales sanas? 5 hábitos que sí funcionan

Respuesta corta

Unas finanzas personales sanas se construyen con cinco hábitos: informarte, hacer un presupuesto, liquidar tus deudas pagando más del mínimo, ahorrar antes de gastar y tener metas claras. El más urgente para la mayoría es el de las deudas: con una tarjeta de 20,000 pesos, pagar 800 al mes puede costarte más de 70,000 pesos y siete años y medio; pagar 2,000 al mes la liquida en 13 meses.

1. ¿Por qué conviene dedicar tiempo a aprender de finanzas?

Mientras más sepas de finanzas, más confianza tendrás para administrar tu dinero a corto, mediano y largo plazo.

Aparta un tiempo fijo cada semana, como una cita contigo mismo, para leer libros, revistas o blogs de finanzas personales. Si sientes que necesitas ayuda para empezar, un asesor financiero puede acompañarte a ordenar tu situación.

2. ¿Cómo hago un presupuesto personal?

La mayoría de la gente no sabe cuánto gasta ni en qué. Hay veces que ni siquiera sabe con exactitud cuánto gana.

Siéntate a hacer una tabla con tus ingresos y tus gastos. Así sabrás cuánto puedes gastar de verdad y cuánto puedes ahorrar. Si solo gastas hasta que tu cuenta se queda en ceros, te vas a meter en un problema en un futuro no tan lejano.

Una forma sencilla de organizarlo es la regla 50/30/20:

Es un punto de partida, no una ley. Si tus necesidades pasan del 50%, el presupuesto te lo va a mostrar, y eso ya es información valiosa.

3. ¿Qué pasa si solo pago el mínimo de mi tarjeta de crédito?

Las deudas se van comiendo tus finanzas poco a poco, sobre todo las de tarjeta de crédito. Si pagas solo el mínimo cada mes, vas a tardar muchísimo en liquidar y al final pagarás mucho más de lo que debías.

Un ejemplo ilustrativo con una deuda de 20,000 pesos, una tasa de interés de 40% anual más IVA y sin nuevas compras:

Cálculo propio con interés mensual sobre saldo. Las tasas reales varían por banco y por cliente; revisa la de tu tarjeta en tu estado de cuenta.

La regla es simple: paga el total cada mes. Si no puedes, paga mucho más que el mínimo. Pasar de 800 a 1,000 pesos al mes, apenas 200 pesos más, recorta la deuda de siete años y medio a poco más de tres. La CONDUSEF tiene una calculadora de pagos mínimos para que hagas el cálculo con tu propia tarjeta.

4. ¿Cuánto debo ahorrar y cómo?

Siempre es importante ahorrar. De tu ingreso, separa un porcentaje fijo para el largo plazo y un poco más para tu fondo de emergencia.

“No ahorres lo que te queda después de gastar. Gasta lo que te queda después de ahorrar.”

Como referencia, apunta a ahorrar entre el 10% y el 20% de tu ingreso a largo plazo, empezando por el 10% si hoy no llegas. Si no te alcanza ni para eso, estás llevando un nivel de vida que no corresponde a tus ingresos.

Explicamos el orden correcto del gasto y cuánto ahorrar según tu situación en ¿Por qué no me alcanza el dinero?, y el cálculo para el retiro en ¿Cuánto deberías ahorrar para el retiro en México?

5. ¿Por qué es importante fijarse metas financieras?

Porque sin metas, el dinero se va en lo urgente. Ten metas de corto, mediano y largo plazo:

• Corto plazo: juntar tu fondo de emergencia o liquidar una tarjeta.
• Mediano plazo: el enganche de una casa, un auto o un negocio.
• Largo plazo: la educación de tus hijos y tu retiro.

Revísalas y ajústalas seguido, porque la vida cambia y no siempre serán las mismas. Tenlas presentes todos los días y poco a poco las irás alcanzando.

¿Qué otros hábitos ayudan a tener finanzas sanas?

• No dependas de una sola fuente de ingresos. Busca una segunda o hasta una tercera.
• No compres lo que no necesitas. Quédate en lo esencial; si no, pronto tendrás que vender cosas que sí necesitas.
• Si eres soltero, aprovecha y ahorra más que los demás. Así no perderás oportunidades de inversión cuando lleguen.
• Si vas a tomar riesgos, mide antes. Como dice un viejo refrán: nunca compruebes la profundidad del río con los dos pies.
• Trabaja en equipo, pero ten siempre un plan B que puedas llevar a cabo por tu cuenta. Ni confianza ciega en los demás, ni desconfianza total.

¿Quién es Godshall Consultores en Puebla?

Godshall Consultores es una promotoría de seguros con sede en Puebla, en alianza con Seguros Monterrey New York Life. Sus asesores certificados empiezan cada asesoría con un análisis de necesidades: revisan deudas, ahorros, gastos, ingresos y metas antes de recomendar cualquier producto.

Preguntas frecuentes

¿Siguiente paso?

Si quieres ordenar tus finanzas con ayuda de un especialista, agenda una asesoría sin costo con un asesor certificado de Godshall Consultores en Puebla. Empezamos por entender tu situación, no por venderte un producto.